UNIQA jde do DIP s kombinací fondů

Jaký bude zájem o letošní novinku, Dlouhodobé investiční projekty? Jak se zapojí pojišťovací sektor?Odpovídá EVA SVOBODOVÁ, tisková mluvčí UNIQA investiční společnost.

• Jaký zájem o DIP očekáváte?
  UNIQA: To se zatím těžko odhaduje, veřejnost se teprve bude seznamovat s podmínkami a společnosti připravují svá řešení DIP. Moudřejší můžeme být cca po pololetí, kdy už bude patrné, jak na nový nástroj populace reaguje. Každopádně ale půjde o státem podporovanou formu dlouhodobého spoření, která bude alternativou dosavadních, což lze obecně hodnotit pozitivně.

• Budete v prvních měsících poskytovat zájemcům o DIP nějaké výhody?
  UNIQA: Toto je předčasná otázka, chystáme se ale nabídnout DIP v nejbližších týdnech.

• Co všechno se v rámci DIP chystá Uniqa nabízet a o co z toho je případně největší zájem?

UNIQA: V rámci DIP budeme nabízet 3 přednastavené strategie nebo možnost výběru libovolné kombinace fondů UNIQA. Uvidíme pak v průběhu roku, jak to bude vyhovovat poptávce. Produkt nabídneme na jaře, ale už nyní registrujeme zájem.

• Na co si mají dávat lidé při zřizování pozor?
  UNIQA: Určitě by stálo za to myslet na to, že jde o dlouhodobý nástroj se zákonem stanovenou dobou držení do věku 60 let, minimálně pak 10 let. V případě, že se klient rozhodne prostředky vybrat, musí uplatněné výhody dodanit. Obecně pak u investic platí, že jsou volatilní a návratnost vložené investice ani očekávané výnosy nejsou garantovány.

• Jaký druh produktů ze třetího důchodového pilíře je výhodnější pro mladší lidi a jaký pro starší?
  UNIQA: Ve třetím pilíři lze sjednat pouze doplňkové penzijní spoření (DPS). Další produkt třetího pilíře, penzijní připojištění, bylo možné sjednat pouze do konci roku 2012. Penzijní připojištění garantuje na rozdíl od DPS nezáporný výnos. Tato garance ovšem výrazně omezuje investiční možnosti penzijních společností a tomu odpovídá výnos, který nemusí naplnit klientova očekávání. Produkt DPS je vhodný pro klienty, kteří jsou ochotni přijmout určitou míru rizika výměnou za potenciál zajímavějších výnosů. Pro mladé lidi je zpravidla vhodnější investovat dynamicky (do akcií), protože akcie dokáží vytvářet atraktivní výnosy, přičemž dlouhodobý horizont má schopnost výrazně redukovat jejich riziko. Od mládí lze také investovat menší částky, aby se za celou dobu nastřádalo více prostředků. Starší ročníky (s horizontem cca 5-8 let) by naopak měly volit opatrnější strategii, protože horizont spoření je kratší, a přitom někdy s podstatně vyššími částkami pravidelných vkladů, protože jen tak jsou schopni nashromáždit během smluvní doby opravdu užitečnou částku.

• Do jakých investičních a bankovních produktů budou moct lidé díky DIP vkládat své peníze?
  UNIQA: Rozsah investic je dán zákonem, jedná se v podstatě o tradiční investiční instrumenty jako akcie, dluhopisy, podílové fondy či případně spořicí bankovní produkty. U nás budou moci klienti investovat do podílových fondů UNIQA.

• Jaké mohou být rozdíly mezi jednotlivými poskytovateli, co se týče poskytování DIP? Respektive budou tam moc být nějaké rozdíly?
  UNIQA: DIP je velmi flexibilní koncept, rozdíly jsou tedy v analogické šíři investičních produktů, které jsou již nyní jeho poskytovateli nabízeny.

• Lidé si budou moct při založení DIP vybrat vlastní finanční strategii, můžete udat příklad zhodnocení u konzervativních a také u odvážnějších klientů?
  UNIQA: Ano, klient si bude moci vybrat mezi fondy i strategiemi. Pro odvážnější klienty máme u nás v nabídce např. fond UNIQA Selection Global Equity s průměrným výnosem za posledních 5 let 9,27% (k 31. 12. 2023). U konzervativních strategií cílíme na překonávání úrokových sazeb.

• Jak ovlivní vznik DIP a zároveň novela o penzijním připojištění zájem o penzijní spoření?
  UNIQA: Věříme, že občané zaznamenají snahu o osvětu státu v oblasti individuálního zabezpečení na stáří, bez něhož se lidé neobejdou. Reálná mezera mezi výší důchodu a výší mzdy se bude do budoucna dále zvyšovat, takže člověk potřebuje našetřit prostředky k důstojnému postproduktivnímu životu a zachování přiměřené životní úrovně. Penzijní spoření je státem podporované příspěvky, dále je daňově zvýhodněno, a navíc mohou přispívat i zaměstnavatelé. Jde tedy o nástroj opravdu maximálně zvýhodněný a navíc léty už osvědčený. Doplňkové penzijní spoření je navíc jediným nástrojem umožňujícím odchod do předdůchodu, má-li člověk v daný okamžik naspořeno dostatek prostředků. Z hlediska dlouhodobějšího horizontu i podmínek pro jeho čerpání je předdůchod příznivější variantou než předčasný důchod. DIP lze tedy vnímat jako doplněk III. pilíře nikoliv jeho konkurenci.