By Luděk Kortus
Cestovní pojištění do zahraničí je dnes většinou samozřejmostí. Kdo ho nemá, riskuje v případě zdravotních nebo jiných komplikací vysoké výdaje z vlastní kapsy.
Přesto je třeba myslet i na to, že cestovní pojištění slouží pro nahodilé události kryté ve smlouvě, nikoli pro takové, na jejichž vzniku se klient vědomě podílí, případně jdou nad rámec sjednaného krytí. UNIQA připomíná hlavní situace, kdy z cestovního pojištění klient plnění očekávat nemůže.
- Alkohol a návykové látky
Požití alkoholu či návykových látek má na pojistné plnění při pojistné události zásadní vliv. Pokud totiž událost nastane v příčinné souvislosti (požití způsobilo její vznik, popřípadě zvětšilo vzniklou škodu), může dojít i k podstatnému snížení výplaty pojistného plnění (podle míry vlivu). Jde o porušení základní preventivní povinnosti klienta stanovené v pojistných podmínkách.
- Aktivity s vysokou mírou rizika
Běžný rekreační sport je v rámci cestovního pojištění krytý. Také zážitkové aktivity, jaké si člověk fakultativně zakoupí v dovolenkové destinaci u odborné certifikované firmy, jako například jízda na banánu nebo vodním skútru či vodní lyže, UNIQA kryje v základu. Pokud jsou však adrenalin nebo rizikové sporty hlavním účelem cesty, je zapotřebí se na ně připojistit. K takovým patří výpravy do hor s nadmořskou výškou nad 3 000 m, těžší trasy via ferrata, rafting na obtížně sjízdných řekách, přístrojové potápění, paragliding apod. Pojistná ochrana pro takové rizikové aktivity vyžaduje speciální připojištění, samozřejmě proti přirážce. A některé jsou rovnou nepojistitelné, jako třeba canyoning.
- Chronické nemoci
Každý by měl preventivně dbát na to, aby zahraniční cestou neohrozil svůj zdravotní stav. Při šetření vzniklé škody pojišťovna obvykle zjišťuje, jaký byl zdravotní stav klienta před cestou. Zjistí-li, že uvedené obtíže již měl, popř. trpěl chronickými problémy, má právo své pojistné plnění přiměřeně krátit či dokonce odmítnout.
- Těhotenství
Svá omezení má i cestovní pojištění pro těhotné ženy. Obecně lze například v UNIQA sjednat pojištění do zahraničí jen do 26. týdne těhotenství. Současně platí, že plnění z pojištění se nevztahuje na chronická rizika s těhotenstvím spojená nebo související, jež byla známa už před odjezdem do ciziny.
- Odpovědnost za škodu na půjčeném autu nebo jachtě
Půjčí-li si (najme-li si) rekreant na dovolené auto, skútr či plachetnici, měl by se zajímat, zda součástí půjčovného je i pojištění na škody a újmu na zdraví způsobené těmito prostředky třetím osobám (pojištění odpovědnosti za provoz vozidla/plavidla). Toto krytí není součástí pojištění odpovědnosti v rámci komplexního cestovního pojištění.
Současně nekryje cestovní pojištění ani škody, které rekreant způsobí na zapůjčených vozidlech či plavidlech. Ani na tyto škody se cestovní pojištění nevztahuje, jsou ve výlukách. V případě potřeby je nutné sjednat speciální pojištění (například pojištění kauce).
- Pes na dovolené
Z běžného cestovního pojištění pro turisty nelze nárokovat úhrady uskutečněné kvůli spolucestujícím psům, a to ani z rodinného tarifu.
Zvířata je nutné pojistit na cestu zvlášť. Z jejich cestovního pojištění lze uplatnit náklady na akutní zdravotní péči v zahraničí vzniklé po úrazu nebo onemocněním, případně odpovědnostní nároky třetích osob za škody a újmu na zdraví, kterou pes způsobil.
Nároky za odpovědnostní škody lze v Evropě zpravidla vypořádat i z platného pojištění domácnosti.
- Připojištění storna
K cestovnímu pojištění lze sjednat připojištění storna cesty, a to jak individuální, tak i organizované. Musí být uzavřeno nejpozději ale do 24 hodin po zakoupení cestovních služeb nebo zájezdu, jinak je neplatné. Včasnost koupě připojištění storna k cestovnímu pojištění je v případě škody třeba doložit.
Pojistné podmínky přitom taxativně vymezují, na jaké situace před odjezdem se připojištění storna vztahuje. Jsou to hlavně onemocnění, úraz, úmrtí v rodině, neodkladná péče o děti, domácí zvíře, kvůli nimž se neočekávaně nemůžeme vzdálit. Dále kryje připojištění například neočekávané předvolání před soud nebo pohřeb blízké osoby. UNIQA navíc přidává tzv. vztahové situace, jako je zrušení svatby a svatební cesty nebo rozvod. Kromě toho lze uplatnit připojištění storna v UNIQA i kvůli nesložení závěrečné zkoušky, jako jsou státnice či maturita.
- Oficiálně „nedoporučené“ země k cestování
Na webu Ministerstva zahraničních věcí je pravidelně aktualizovaný přehled všech států světa a požadavků kladených na osoby, které tam chtějí cestovat. Současně je tam uvedeno, do kterých vláda ČR oficiálně důrazně nedoporučuje či zakazuje cestovat – ať už kvůli ozbrojenému konfliktu, přírodní kalamitě či epidemii. Cestovní pojištění respektuje tato pravidla a v „nedoporučených“ vysoce rizikových zemích neposkytuje pojistnou ochranu.
- Pojištění sjednané až ze zahraničí
Někdy se stane, že člověk v předodjezdovém zmatku zapomene cestovní pojištění sjednat a vzpomene si na něj až za hranicemi. Samozřejmě lze ho uzavřít i dodatečně z ciziny, je třeba ale počítat s čekací dobou: v UNIQA 7 dní od okamžiku vzniku (zaplacení) pojištění. Stane-li se něco v mezidobí, pojišťovna za škody pojistné plnění nevyplatí. Výjimku tvoří případ prodloužení pobytu, kdy nové cestovní pojištění pro další dny sjednané v zahraničí navazuje přesně na dosavadní dobu platnosti cestovního pojištění.
- Služby a plnění nad rámec nezbytných
Z cestovního pojištění nelze hradit úkony, které nejsou akutní a nezbytné. V případě závažnějších potíží je třeba spojit se s asistenční službou k pojištění a telefonicky s ní konzultovat stav a jeho řešení. Klient je povinen se jejími pokyny řídit, aby pomoc byla nejen optimální, ale rovněž nákladově přiměřená. Žádá-li klient po návratu úhradu významných nákladů, které nebyly vynaloženy po dohodě s asistencí, a současně se vymykají dané situaci či jsou v neobvyklé výši, může pojišťovna odmítnout jejich zaplacení.
admin